WealthOS — платформа цифрового управления капиталом

Было

Традиционные private banking и wealth management решения часто требуют длительного онбординга, работают через разрозненные системы, не дают прозрачной картины портфеля в реальном времени и сложно масштабируются на массовый affluent-сегмент. Клиенты хотят опыт современного инвестиционного приложения, а wealth-менеджерам нужны инструменты, которые позволяют обслуживать больше клиентов без потери качества рекомендаций.

Сделали

Разработана B2B2C-платформа WealthOS, которая объединяет клиентский интерфейс, инвестиционный движок и интеграции с внешней инфраструктурой. Клиент видит активы в одном кабинете, проходит онбординг и получает сценарии и рекомендации. Ядро платформы обрабатывает риск-профиль, распределение активов, ребалансировку, сценарное моделирование и отчеты; интеграционный слой связывает платформу с брокерскими и информационными сервисами.

Стало

WealthOS собрала данные об активах, инвестиционные сценарии, отчеты и коммуникацию с менеджером в одном цифровом кабинете. Команда работает с риск-профилем, рекомендациями и документами через управляемый интерфейс.

Клиентский сценарий

• Клиент регистрируется, проходит онбординг и заполняет инвестиционную анкету.
• Система оценивает риск, горизонт инвестирования и финансовые цели.
• Формируется инвестиционный профиль и модель распределения активов.
• Клиент видит базовый, оптимистичный и стрессовый сценарии.
• После подключения брокерской инфраструктуры позиции отображаются в кабинете, а система отслеживает отклонения от целевой аллокации.

Основные экраны

• Wealth Dashboard: общий net worth, доходность, структура активов, цели, риски и AI-рекомендации.
• Investment Profile: риск-профиль, горизонт, цели, текущая и целевая аллокация, стресс-тесты.
• Portfolio View: позиции, доходность, дивиденды, комиссии, налоговые события и история сделок.
• Financial Planning: цели, прогноз достижения и корректировка стратегии.
• Advisor Connect: чат, видеовстречи, документы, согласования и история коммуникаций.

Интеграции

• Custodian / Broker API — исполнение сделок, хранение позиций и отчетность.
• Market Data Providers — котировки, фундаментальные и альтернативные данные.
• Identity & KYC — верификация клиента и AML-проверки.
• Payment Rails — пополнение и вывод средств.
• Tax Engine — расчет налоговой базы и оптимизация.
• Document Storage — договоры, отчеты и disclosures.